Veröffentlicht in Hong Kong News am 29.01.2022

HK News: FINTECH treibt das “New Normal” an

Die Coronavirus-Krise hat sich als ein Katalysator für den digitalen Wandel durch Finanztechnologie - oder Fintech - erwiesen. Während sich Hongkong von der Covid-19-Pandemie erholt, stärkt der Technologiesektor der Stadt das Vertrauen in die "neue Normalität" der Wirtschaft und hilft Unternehmen und Privatpersonen, neue Wege der Geschäftsabwicklung zu beschreiten.

"Die Pandemie hat weltweit zu einer beschleunigten Nachfrage nach kontaktlosen Bezahlsystemen geführt. In Hongkong nehmen immer mehr Händler und Verbraucher digitale Zahlungen in ihr tägliches Leben auf", sagt Forest Lin, Präsident von Tencent Financial Technology und Corporate Vice President des chinesischen Internetriesen Tencent.

Tencent betreibt bereits seit 2016 WeChat Pay in Hongkong. Im Jahr 2018 wurde WeChat Pay Hongkong einer der ersten Lizenznehmer einer “Stored Value Facility License” (SFV) in der Stadt, der unter anderem grenzüberschreitende mobile Zahlungen nach China unterstützt. Im Allgemeinen handelt es sich bei einem SFV um eine Vorauszahlung oder Speicherung eines Geldwerts auf einem Zahlungsmittel, das zur Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen oder einer anderen Partei verwendet werden kann. Dazu gehören Smartcards, wie Geschenkkarten oder Aufladekarten, bis hin zu tragbaren Technologien wie Uhren und nicht gerätebasierten SVFs, die den Geldwert auf mobilen und internetbasierten Konten speichern, wie z.B. e-Wallets. "Heute gibt es mehr als 3,8 Millionen registrierte Nutzer in Hongkong, verbindet über 90.000 Händler in Hongkong und rund 1 Million stationäre Händler auf dem Festland, die Mode, Lebensmittel und Getränke, Lifestyle und Reisen abdecken", sagt Lin.

Tencent ist auch ein strategischer Investor in der Fusion Bank, die 2019 von der Hongkonger Finanzaufsicht eine virtuelle Banklizenz erhalten hat und im Dezember 2020 an den Start ging. WeChat Pay Hongkong arbeitet mit der Fusion Bank zusammen, damit die Kunden der virtuellen Bank ihre Bankkonten nutzen können, um Geld auf ihre WeChat Pay Hongkong-Konten zu überweisen.

"Ich denke, dass die Zusammenarbeit und Partnerschaft zwischen digitalen Geldbörsen und virtuellen Banken weiterhin dazu beitragen wird, ein Ökosystem intelligenter Finanzdienstleistungen in Hongkong und darüber hinaus zu entwickeln", sagt Lin.

Akteure wie Tencent zeigen, wie sich Hongkong als ein wichtiger regionaler Fintech-Standort etabliert hat, der über umfassendes Know-how und reichlich Finanzmittel verfügt.

Der Covid-Schock

Die Covid-Pandemie hat Fintechs nicht nur dazu veranlasst, nützliche Lösungen zu finden, sondern sie auch in die Lage versetzt, neue und bestehende Verbraucherwünsche zu erfüllen.

"Während der Covid-19-Pandemie war einer der größten weltweiten Trends die zunehmende Beteiligung privaten Investoren an den Finanzmärkten, viele davon zum ersten Mal", sagt Kelvin Lei, Mitbegründer und Geschäftsführer von AQUMON, einem der führenden Fintech-Unternehmen im Bereich Vermögensverwaltung in Hongkong. "Vor Ort in Hongkong haben wir einen Anstieg der Nutzerzahlen und der Registrierung neuer Konten, während der Lockdown-monate festgestellt, wobei die Zahl der Kontoeröffnungen im vergangenen Jahr um 365 Prozent gegenüber dem Vorjahr gestiegen ist."

Herr Lei führte den Anstieg auf drei Faktoren zurück: (1) mehr Zeit, so dass die Verbraucher sorgfältiger darüber nachdachten, wie sie ihre Finanzen verwalten sollten, während sie von zu Hause aus arbeiteten; (2) unsichere Wirtschaftsaussichten, wobei die Kunden angesichts der von Covid verursachten Marktschwankungen neue Kanäle für Investitionen suchten; und (3) technologischer Fortschritt, was bedeutete, dass alle Verbraucher recht problemlos ein Konto eröffnen und unmittelbar über ihr Smartphone oder online mit ihren Investments beginnen konnten.

"Wenn sie mit Unsicherheit konfrontiert werden, reagieren viele Verbraucher psychologisch, indem sie darüber nachdenken, wie sie ihr Vermögen schützen und wie sie es möglicherweise vermehren können. Da die Banken wenig bis gar keine Zinsen auf ihre Ersparnisse zahlen, wenden sich viele Verbraucher stattdessen der Geldanlage zu", so Lei.

Der Aufstieg von virtuellen Banken ist eine Herausforderung für die traditionellen Kreditgeber, aber anstatt zu erstarren oder sich hinter schützenden Gesetzen zu verstecken, nehmen es die "traditionellen” Banken mit den Newcomern auf, was zu einem wettbewerbsfähigeren und effizienteren Markt für die Verbraucher führen dürfte.

"Ein reines Fintech-Unternehmen ist im Vergleich zu einer traditionellen Bank in Bezug auf das Geschäfts- und Betriebsmodell in der Regel flexibler", so Lin. "Ich glaube aber nicht, dass es in Zukunft einen großen Unterschied geben wird, da viele bestehende Finanzinstitute dabei sind, sich umzuwandeln und mehr wie Fintech-Unternehmen zu werden, und Fintech-Unternehmen ein Gleichgewicht zwischen Innovation und Risikomanagement finden."

Die Herausforderungen für Hongkong werden darin bestehen, den Fintech-Markt auf der einen Seite auszuweiten und gleichzeitig aber die Verbraucher zu schützen.

Förderndes und forderndes Umfeld

Angesichts der Notwendigkeit, das Wachstum zu fördern und gleichzeitig die Risiken zu überwachen, engagiert sich die Hongkonger Regierung stark für das Wachstum der Fintech-Branche.

"AQUMON selbst hat von dieser Fintech-Unterstützung profitiert", so Lei. Das Unternehmen wurde 2016 von der Hong Kong University of Science and Technology (HKUST) gegründet und wird von Großinvestoren wie dem Alibaba Entrepreneurs Fund unterstützt und erhält umfassende Unterstützung vom lokalen Technologiezentrum und Inkubator Cyberport. "Durch diesen fördernden Start-up-Geist konnte AQUMON-Mitbegründer Dr. Don Huang ein Labor für künstliche Intelligenz an der HKUST einrichten", sagte er.

Ein solches Umfeld ist nach Ansicht von Tencent für das Gedeihen von Fintechs unerlässlich. "Tencent schätzt das Fintech-Ökosystem, und wir werden sein Wachstum weiter fördern", sagt Forest Lin. "Mit Blick auf die Zukunft denke ich, dass sich mehr Finanzinstitute Fintechs zuwenden werden. Ein offenes und kooperatives Ökosystem wird eine Win-Win-Lösung für alle bieten."

Ein Fintech-Bereich, den Tencent als zunehmend wichtig für Hongkong ansieht, ist die Vermögensverwaltung. "Tencent betreibt in Festlandchina eine Vermögensverwaltungsplattform namens Licaitong, die inzwischen mehr als 153 Mrd. RMB an verwaltetem Vermögen hat. Wir haben derzeit kein Vermögensverwaltungsgeschäft in Hongkong, aber wir freuen uns darauf, in Zukunft mit lokalen Banken und Vermögensverwaltern zusammenzuarbeiten."

Auch McKinsey prognostiziert eine glänzende Zukunft, allerdings mit vielen Entwicklungen hinter den Kulissen. Herr Ngai sagte, dass die Fortschritte im E-Commerce und im digitalen Zahlungsverkehr zwar für Schlagzeilen gesorgt haben, dass aber "viel mehr im Bereich, der nicht verbraucherorientierten Seite passieren wird".

Er erwartet ein starkes Wachstum bei der Regulierungstechnologie oder auch “Regtech” genannt – das ist die Verwaltung von Regulierungsprozessen innerhalb der Finanzindustrie durch technologische Anwendungen - und bei internen Funktionen, die Fintech nutzen. "Es wird mehr Handelsfinanzierung geben, mehr B2B-Entwicklung, und ein weiterer interessanter Trend werden Fintech-Start-ups im Bereich Umwelt, Soziales und Governance (ESG) sein.