Veröffentlicht am 18.09.2018

Hong Kong News: Eröffnung eines Bankkontos in Hong Kong

Von Alexander Kaymer, Mitbegründer und Geschäftsführer von KAYRO Solutions

Hongkong - ein internationales Wirtschaftszentrum und das Tor nach China für viele ausländische Unternehmen - ist nach wie vor ein attraktives Ziel für ausländische Investoren. Dies gilt umso mehr, als das Pearl-River-Delta mit seinen verschiedenen miteinander verbundenen Städten weiterhin ein beispielloses Wachstum in seiner Wirtschaft erlebt, das vor allem durch seine expandierenden Technologie- und Innovationsfähigkeiten angetrieben wird.
Im Jahr 2018 stufte die Weltbank Hong Kong als fünftbeste Volkswirtschaft in ihrem „Ease of Doing Business Index“ ein.
Trotz dieses Rankings hat sich Hong Kong den Ruf erworben, ein schwieriger Ort für ausländische Investoren zu sein, um ein Bankkonto zu eröffnen und zu unterhalten - hauptsächlich aufgrund des mühsamen De-Risking-Prozesses.

Aktuelle Bankensituation in Hong Kong
Im Jahr 2018 glaubten 40 Prozent der Mitglieder des Instituts für Chartered Secretaries in Hong Kong, dass es schwieriger sei, ein Bankkonto in Hong Kong zu eröffnen als in anderen Ländern wie dem chinesischen Festland, der Schweiz, Taiwan und Großbritannien.
Darüber hinaus war mehr als die Hälfte der Befragten der Ansicht, dass der Geschäftsverlust in Hong Kong eine direkte Folge der Schwierigkeiten war, die bei der Eröffnung eines Bankkontos auftraten.
Unter denjenigen, die am meisten Probleme bei der Einrichtung eines Kontos gemeldet haben, sind: Start-ups, kleine bis mittlere Unternehmen (KMU) und ausländische Kunden.

5 mögliche Gründe, warum es so schwierig ist, ein Firmenbankkonto in Hong Kong zu eröffnen

  1. Das Unternehmen oder Geschäftsmodel ist für eine Bank nicht profitabel genug
    In erster Linie sucht eine Bank nach Profit. Banken werden zögern, ihren teuren Due-Diligence-Prozess für einen Kunden zu durchlaufen, der gestartet wird und von dem er nicht sicher ist, ob er erfolgreich und profitabel ist. Daher ist es oftmals eher eine kommerzielle Entscheidung, einen Kunden nicht zu akzeptieren, als eine risikobezogene Entscheidung.
  2. Der Kunde ist nicht physisch in Hong Kong
    Die Banken in Hong Kong haben sich noch nicht an das 21. Jahrhundert angepasst, wo fast alles online möglich ist. Es gibt viele Unternehmer und KMU, die eine Firma in Hong Kong gegründet haben, aber sie sind möglicherweise nicht in Hong Kong ansässig, da dies nicht notwendig ist, wenn beispielsweise ein E-Commerce-Geschäft betrieben wird, das von überall auf der Welt betrieben werden kann.
  3. Kein Wohnsitz in Hong Kong
    Hong Kong ist in vielerlei Hinsicht eine kosmopolitische und internationale Stadt, bis es zur Eröffnung eines Firmenbankkontos kommt. Wenn Sie dauerhaft ansässig sind, ist es für Sie möglicherweise einfacher, ein Firmenbankkonto zu eröffnen, als wenn Sie nicht hier leben.
  4. Komplizierte Eigentumsverhältnisse der Hong Konger Gesellschaft
    Um ein Bankkonto zu eröffnen, führt eine Bank einen sogenannten "Know-your-customer" Prozess (KYC) durch. Während dieses Prozesses muss die Bank verschiedene Elemente überprüfen, zum Beispiel muss sie verstehen, was das Geschäftsmodel ist und Überprüfungen hinsichtlich der Aktionäre und Direktoren durchführen.
    Wenn ein Unternehmen von 2 Geschäftspartner betrieben wird und beide 50% des Unternehmens besitzen, ist die Struktur einfach und die Durchführung aller notwendigen Prüfungen ist unkompliziert. Einige Unternehmensstrukturen können jedoch mehrere Unternehmen als Aktionäre ausweisen. Dann muss die Bank überprüfen, wer die jeweiligen individuellen Eigentümer wiederum dieser Unternehmen sind (möglicherweise andere Unternehmen usw.), daher ist dieser Prozess komplizierter und Banken zu aufwendig.
  5. Neues Geschäftsmodell oder Hightech-Produkte
    Insbesondere für neue Unternehmen und Start-ups ohne Finanzhistorie wird eine Bank mehr über die Art Ihres Unternehmens wissen wollen, um sicherzustellen, dass Sie beispielsweise nicht in Geldwäsche oder kriminelle Aktivitäten verwickelt sind.
    Das ist verständlich, aber leider verstehen viele traditionelle Banken neue Geschäftsmodelle nicht sehr gut. Aufgrund einer Anti-Risiko-Mentalität, gepaart mit der Ungewissheit, ob das Unternehmen für die Bank profitabel sein wird, lehnen sie eine Bewerbung eher automatisch ab, als Zeit zu investieren, um sie zu untersuchen und besser zu verstehen.

Schrittweise Verbesserungen der Bankumgebung
Die Hong Kong Monetary Authority (HKMA) hat kürzlich bekannt gegeben, dass sie Schritte unternommen hat, um ihr bankinternes Umfeld zu verbessern. Sie hat sich Zeit genommen, mit verschiedenen Interessengruppen zusammenzuarbeiten, um Details zu spezifischen Vorfällen im Zusammenhang mit Bankkonten zu sammeln. Aus diesem Grund hat die HKMA die Finanzinstitute dazu aufgerufen von einem einheitlichen Ansatz abzusehen und sie ermutigt, einen risikobasierten Ansatz zu wählen, der die "Risikoniveaus der einzelnen Kunden in Abhängigkeit von ihren Hintergründen und Umständen" differenziert.

Fintech Unternehmen - Neue Anbieter, außerhalb der traditionellen Banken
Hong Kongs Finanzsektor war lange Zeit von traditionellen Institutionen geprägt, doch in den letzten Jahren hat die Stadt eine steigende Anzahl von Fintech-Startups zu verzeichnen, die durch Innovation und Technologieentwicklung auf den Markt drängen.
Solche Startups bieten eine Alternative zu einem traditionellen Bankkonto und bieten Dienstleistungen für Privatpersonen und KMUs an, die von Großbanken oft vernachlässigt wurden und werden.
Diese Unternehmen sind keine Banken im traditionellen Sinne, sondern arbeiten mit lizenzierten Partnern wie ePaylinks, einem lizenzierten MasterCard-Prepaid-Kartenaussteller in Hong Kong sowie Inhaber einer SVF-Lizenz SVF0011, herausgegeben von der HKMA, zusammen.
Gemäß den SVF-Lizenzanforderungen der HKMA müssen alle Kundengelder auf einem getrennten Bankkonto gehalten werden. Sollte etwas mit dem Fintech-Unternehmen und/oder ihren Partnern nicht in Ordnung sein, wird das Geld der Kunden auf einem getrennten Bankkonto bei einer voll lizenzierten Bank in Hong Kong aufbewahrt, um die Vermögenswerte des Kunden zu schützen.
Einige dieser Fintech-Unternehmen beabsichtigen, bei der HKMA eine "Virtual Bank"-Lizenz zu beantragen, um das Monopol der traditionellen Banken in der Stadt anzufechten.